Pacote de seguros com serviços extras sai até 83% mais caro

Pacotes de seguros automotivos e residenciais com serviços extras podem sair até 83% mais caros que planos mais básicos, segundo levantamento feito pela Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste). A pesquisa mostra que fatores como assistência 24 horas, direito de escolher profissionais fora da rede credenciada e, no caso da proteção para carros, disponibilidade de guincho em distâncias maiores, são os principais motivos para a diferença nos custos.
A maior diferença entre pacotes, na mesma seguradora, foi verificada na carteira de seguros residenciais da Porto Seguro. Para levantar a cotação, a Proteste considerou como perfil um apartamento habitual, no Recreio dos Bandeirantes, Zona Oeste do Rio, e R$ 180 mil de conteúdo local. Para um cliente como esse, o plano “Essencial Gratuito” sai por R$ 413,84 por ano. Já o plano “Premium Livre Escolha” custa R$ 756,60, segundo o levantamento.

Apesar da diferença apontada pela Proteste, a empresa pondera que a comparação mais adequada seria entre os planos “Essencial Gratuito” e “Premium”, que têm em comum a limitação à rede referenciada pela empresa. No caso do “Livre Escolha”, o cliente tem a liberdade de escolher qualquer assistência técnica e ser reembolsado — por isso é mais caro. Segundo a Porto Seguro, esse plano top “representa cerca de 1% dos negócios”.

A seguradora explica que cada pacote é montado de acordo com necessidades específicas dos clientes:

“Pensando em cláusulas de serviços, utilizamos nomes que se aproximem da necessidade de cada cliente, assim, temos o ‘Essencial’ para atender o cliente sempre que ele precisar, tanto numa situação básica, emergencial ou de sinistro. O ‘Conforto’ que oferece a comodidade e segurança para atendimento de necessidades dos bens da residência. Por fim o ‘Premium’ para garantir além do que é essencial e importante também a conveniência para situações do dia a dia”.

A empresa também apresenta a maior variação entre seus pacotes automotivos. O plano “Carro + Casa Básico” custa R$ 2.648,19 por ano, enquanto o “Mais Mulher – Livre Escolha” é contratado por R$ 3.846,86 anualmente. O perfil estipulado pela associação para cotar os seguros de automóveis foi de uma mulher de 42 anos, moradora da Barra da Tijuca, no Rio, com 13 anos de carteira, e que dirige um Gol 1.0, total flex quatro portas.

Residencial até 36% mais caro com extras

A segunda maior variação de preços nos pacotes residenciais ocorre na Marítima Seguros. Para o mesmo perfil de apartamento, a empresa oferece um plano básico, de R$ 374,38 por ano, e um avançado, de R$ 509,68 por ano, diferença de 36%. Para o superintendente da Marítima, Adilson Raul Silva, tudo deve entrar na conta, na hora de escolher seu plano.

— Como em toda relação de consumo, o cliente deve avaliar a relação custo-benefício adequando-o à sua realidade e necessidade. Por exemplo, o tipo de uso, a profissão, ter mais de um automóvel para uso, a existência de outros condutores e o risco a que seu veículo está exposto devem ser informados ao corretor, que como consultor dará orientação sobre o que o mercado oferece de mais adequado dentro das características mencionadas — orienta o executivo.

De acordo com a SulAmérica, cujos preços para seguro automotivo variam de R$ 1.739,92 (“Plano 2”) a R$ 2.111,51 (“Plano 4”), os principais fatores que definem a necessidade de se contratar um pacote de serviços extra são a disponibilidade de assistência 24 horas e guincho com autonomia para salvamentos maior (o plano mais caro tem quilometragem livre).

“Há perfis que costumam viajar muito e, em função disso, ter um km livre para serviço de reboque é importante e para ter essa demanda atendida, é necessário contratar o plano 4 de A24H. Já perfis que trafegam menos e que fazem pouco uso dos serviços oferecidos pela seguradora, bastam contratar o plano 2 e contarem com os serviços básicos de Assistência”, respondeu, por escrito, a empresa.

Porto Seguro, Marítima e SulAmérica foram as empresas que apresentaram maior variação entre os pacotes oferecidos, todas acima da média que, segundo a Proteste, foi de variação de 9% nos seguros automotivos e de 20% nos residenciais. Ao todo, o levantamento considerou mais de 30 cotações em oito empresas do mercado.

Menor variação

Ao contrário da média observada no estudo, algumas empresas oferecem pacotes bem semelhantes entre si. Na Bradesco Seguros, por exemplo, a diferença entre os pacotes de seguros de automóvel é de 2%. Nos planos residenciais, a variação é de 8%.

No caso do automotivo, o pacote mais barato, cotado no mercado pela Proteste e confirmado pela empresa, já sai de um valor alto — R$ 2.125,57, segundo maior, atrás apenas da Porto Seguro. O mais caro é R$ 2.137,33. A diferença entre os dois é, basicamente, o limite de distância para o guincho, de 400 Km no plano mais caro e de 100 Km no mais barato. Questionada sobre a semelhança entre os preços, a empresa afirmou que “incentiva o segurado a adquirir serviços mais completos”.

A Tókio Marine também apresenta variação de 2% entre os planos automotivos, segundo o levantamento da Proteste. O mais barato custa R$ 1.735,80 e o mais caro, R$ 1.771,97.

A empresa também afirma que busca nivelar os preços para incentivar a adoção dos pacotes mais sofisticados. O pacote mais caro, segundo a empresa, possui seis serviços adicionais em relação ao mais barato. “Incentivamos a venda de produtos mais completos e portanto oferecemos o plano VIP com preços bem competitivos”, afirmou a companhia.